台北訊---星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）公佈2022全年淨利成長20%，達新幣81.9億元（約新台幣1859.1億元），總收入成長16%至新幣165 億元（約新台幣3745.5億元），首次突破新幣160億元。由於升息推升淨利息收入，升幅足以抵銷金融市場波動導致的非利息收入跌幅，成本收入比率從46%改善至43%。資產體質穩健，不良貸款比率從2021年底的1.3%減少至1.1%，特殊撥備準備自12個基點降至8個基點。股東權益報酬率從 12.5% 攀升至15.0%，創下新高。
第四季淨利達創紀錄的新幣23.4億元，較去年同期成長 69%。淨利息收入成長 53%，而交易收入和投資收益因基期偏低而有所上升，因此總收入成長 41% 至新幣 45.9 億元。由於淨利息收入增加和一般提撥準備減少，遠遠抵銷非利息收入的季節性跌幅，與上一季相比淨利增長 5%。股東權益報酬率為 17.2%，創季度新高。
總收入
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(百萬新幣) |
2022 全年 |
年成長% |
2022 第四季 |
季成長% |
較去年同期成長% |
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總收入 |
16,502 |
16 |
4,590 |
2 |
41 |
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企業及消費金融業務 |
15,328 |
21 |
4,386 |
4 |
43 |
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淨利息收入 |
10,719 |
40 |
3,405 |
14 |
74 |
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淨服務費及佣金收入 |
3,091 |
(12) |
661 |
(14) |
(19) |
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其他非利息收入 |
1,518 |
1 |
320 |
(31) |
13 |
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金融市場暨流動資金管理業務 |
1,174 |
(22) |
204 |
(24) |
6 |
全年企業及消費金融業務
淨利息收入成長 40%至新幣107億元，創下歷史紀錄。由於利率上升，淨利差增加48個基點至 2.11%。以固定貨幣匯率計算，貸款成長4%，相當於增加新幣140億元至新幣 4,150 億元。儘管基本貸款需求保持穩健，但部分企業將借款轉向成本較低的融資選擇或償還投機性借款，加上財富管理客戶減少貸款，貸款在前九個月的增幅因第四季的小幅下滑而有所放緩。
2022年非貿易企業貸款成長5%，相當於增加新幣130 億元至新幣2,480 億元。由於下半年定價不具吸引力而抵銷上半年部分升幅，貿易貸款成長 4%，相當於增加新幣20 億元至新幣440 億元。房屋貸款成長4%，相當於增加新幣30 億元至新幣 810 億元，其中大部分成長集中在下半年。由於財富管理貸款減少，其他消費貸款下跌 7%，相當於減少新幣30 億元，至新幣 430 億元。
淨服務費收入下降 12% 至新幣 30.9 億元。由於市場疲弱導致投資產品銷售下跌，財富管理服務費下跌26%至 新幣13.3 億元。資本市場活動放緩也讓投資銀行服務費下跌 44%至新幣1.21 億元。
其他服務費持續成長。旅遊消費逐步恢復讓整體信用卡消費創下歷史新高，信用卡服務費也成長20%至歷史新高的新幣 8.58 億元。貸款相關服務費成長 11%至新幣4.59 億元。現金管理和交易服務費增加，但升幅被企業暨機構客戶佣金的跌幅所抵銷，因此交易服務費為新幣9.29 億元，表現穩定。
由於對企業和財富管理客戶銷售增幅被投資收益跌幅略為抵銷，其他非利息收入成長1%至新幣15.2 億元。
第四季企業及消費金融業務
淨利息收入較上一季成長 14% 至新幣 34 億元。因為升息以及資產重新定價，淨利差上升 31個基點至 2.61%，升幅遠遠抵銷存款成本的增幅。在升息推動下，淨利息收入較去年成長74%。
由於財富管理和貸款相關活動發生季節性放緩，淨服務費收入較上一季減少14% 至新幣 6.61億元。與去年同期相比，財富管理和投資銀行服務費減少，淨服務費收入下跌19%。
由於投資收益和財資客戶銷售減少，其他非利息收入較上一季減少31%至新幣3.2億元。與去年相比，金融市場暨流動資金管理客戶銷售增加，帶動其他非利息收入成長13%。
業務部門表現
因爲升息遠遠抵銷投資產品銷售跌幅的影響，消費金融暨財富管理業務全年收入成長25%至新幣66.5億元。財富管理客戶收入成長20%，原因是利率上升和新資金淨流入增加一倍，升幅遠遠抵銷投資銷售服務費收入的跌幅。企業暨機構銀行業務部分，由於利率上升，現金管理收入增加超過一倍，加上借貸及金融市場暨流動資金管理客戶銷售有所成長，收入成長28% 至新幣76.9 億元。然而，上述增幅受資本市場業務減弱而有所緩和，因此金融市場暨流動資金管理業務收入較去年偏高水平下跌22% 至新幣11.7 億元。
支出
由於員工成本增加，全年支出成長10%至新幣70.9億元。成本收入比率由46%改善至43%。扣除提撥準備前淨利成長22%至新幣94.1億元，突破新高。
第四季支出達新幣19.6億元，其中包括非經常性加速折舊的固定資產、對全體員工發放一次性特別獎勵，以及合併花旗集團台灣消費金融業務相關等支出。如扣除上述三項開支，支出較上一季增加3%，較去年增加13%，成本收入比率為41%。扣除提撥準備前淨利為新幣26.3億元，較上一季減少1%，較去年成長66%。
資產負債狀況
第四季資產品質保持穩健。不良資產較上一季減少8%至新幣51.3億元。新增不良資產遠遠被還款、沖銷和匯率影響所抵銷。不良貸款比率由1.2%減少至1.1%。特殊提撥準備為新幣7,400萬元，佔貸款的6個基點。全年不良資產下降三分之一至新幣3.35億元，相當於佔貸款的8個基點。
由於轉以不良資產列賬、上調級別和還款，第四季一般提撥準備為1.16億坡元，這導致全年的一般提撥準備為新幣9,800萬元。總提撥準備為新幣62.4億元，提撥準備覆蓋率為122%，如計入抵押品後，提撥準備覆蓋率則為215%。
流動資金充裕。因為定期存款的增幅遠遠抵銷往來及儲蓄帳戶的流出，以固定貨幣匯率計算，存款較上季成長2%，較去年成長7%至新幣5,270億元。流動性覆蓋率為146%，淨穩定資金比率為117%，均高於監管要求的100%。
資本保持強健。由於淨利成長、風險加權資產下降和匯率影響，普通股第一級比率較上一季上升0.8個百分點至14.6%。槓桿比率為6.4%，較監管最低要求的3%超出一倍。
星展集團執行總裁高博德表示，受惠於升息及我們十年來致力轉型所帶來的重大結構型收益，第四季股東權益報酬率達17%，創下歷史紀錄，全年則為15%。全年企業及消費金融業務總收入成長
21%、第四季成長 43%，也在在證明了我們的業務實力。在業務拓展良好、資產品質穩健的基礎下，隨著升息和中國重新開放，我們樂觀看待未來一年的業務發展。此外，我們的普通股息大幅增加至每股新幣 92 分以及宣布派發特別股息，也反映星展穩健的獲利狀況和資本實力，2022全年配息達每股新幣 2.00 元。