根據國發會的推估，2025年台灣就會進入超高齡社會；每5人有1位是65歲以上的長輩，到了2034年，每2人就有1位超過50歲，在目前低利率環境下，國人為滿足退休準備需求，除了提早準備，更需有效的規劃，而投資型商品擁有保險及投資兩種功能，近年更主推訴求穩健配置與月撥回功能的類全委保單，解決客戶在規劃退休準備及退休金流的投資痛點，這也是近年來投資型商品受到客戶青睞的原因。
三商美邦洞燭先機 成功轉型
三商美邦人壽自2017年開始全面轉型主推投資型保險，主要是因應低利率環境及法令規範，領先業界早一步調整商品策略，從傳統固定利率的商品轉型為銷售投資型商品，除了更符合客戶需求之外，也有助於穩健公司的財務結構，讓客戶更安心。
以投資型商品新契約保費收入佔比來看，從剛開始轉型的2017年為43.9%，至2018年已提升到超過6成，到今年第一季占比更是衝高至88.1%；而以保費收入金額來看，2020年投資型新契約保費收入191億元，投資型商品總保費收入262億元，其中分期繳投資型商品新契約保費較2019年成長逾30.2%，顯示該公司投資型商品轉型已達成效，銷售比重及保費比重逐年提升。
聚焦策略一：提供完整的商品線及精選優質的投資平台
三商美邦的投資型商品主要分為三類，一為分期繳壽險：小額資金就有高額壽險保障，為年輕族群第一選擇。二為躉繳或彈性繳壽險：投資門檻較高，適合有保障及資產傳承需求的客群。三為變額年金：年金累積期間參與投資，著重帳戶價值的累積及分配，年老後可以選擇領取分期給付年金來規避長壽風險，適合各類客群，並且同時提供新台幣與外幣收付保單，是業界產品線最齊全的公司。在保戶所關心的投資標的部分，該公司提供專家操作的類全委帳戶、靈活配置的基金以及訴求被動式管理貼近指數表現的ETF，以精選優質的投資平台供保戶選擇及運用。
聚焦策略二：扎實商品銷售訓練，投資型商品測驗合格率為業界最高
三商美邦人壽重視業務員通路，更願意投入資源提升業務員的商品專業，內部除了推行儲備業務主任專案，也推出如理財講座等投資型商品相關課程，並且於通訊處晨會中安排固定時段提供基金公司說明基金趨勢，於結束後上架數位學院，供業務人員反覆學習，以深化業務人員對於投資型商品之信心與銷售能力。長期運作之下，三商美邦人壽2020年業務員投資型商品測驗合格率高達79.3%，高於業界合格率兩倍之多。
三商美邦人壽以完整的商品線及精選優質的投資平台，輔以專業的業務人員，從客戶的需求出發，協助客戶做好人生規劃，是該公司發展投資型商品的重要策略，未來也將持續增加分期繳商品銷售以及開發更多的附約商品，以強化保戶的保障訴求，成為守護保戶家庭的強力後盾。