2019-12-02

滙豐報告:「超個性化」服務將形塑未來銀行面貌 *FinTech Taipei 2019台北金融科技展登場, 滙豐銀行聚焦五大創新亮點,展現「以客戶為中心」的數位策略*


台北訊--「FinTech Taipei 2019台北金融科技展」在台北世貿一館登場,受邀參展的滙豐(台灣)商業銀行以「與你成就更多(Together we thrive)」為主題,聚焦於智能投資一手掌握、環球外幣隨心同行、e卡在手智慧生活、開放銀行先驅與環球匯聚鏈接未來等五大創新亮點,涵蓋財富管理、信用卡、貿易融資等領域,利用多個場次的整點互動與精采闖關遊戲,讓參展民眾近距離體驗滙豐「以客戶為中心」的數位策略,與今年全新推出的基金/股票全能通平台(i-Invest)、環球外幣Visa金融卡、卡友回饋轉換平台等創新應用。
滙豐(台灣)商業銀行總經理陳志堅表示:「作為全球領先的國際性銀行,滙豐致力於打造具未來性的金融服務,集團的八項策略重點之一即是以客戶需求為中心,透過對創新科技的投資來增強客戶服務。未來我們將持續利用技術與創新為客戶提供更好的服務品質,並運用集團資源掌握台灣市場競爭優勢。」
滙豐同步於Fintech Taipei 2019發布委託金融科技專家 Markos Zachariadis 教授所撰寫的最新報告《未來銀行 – 數碼金融時代(Banking of the Future: Finance in the Age of Digital)》。報告指出,客戶未來將開始透過數位身份檔案(Digital IDs)加強管理他們的個人資訊;與此同時,銀行未來將致力扮演「信託代理人」的角色,以管理、發展和保護客戶的數位身分與個資,與公用事業、零售商等金融業以外的第三方服務之接觸。
該報告認為,掌握了新的數據來源和分析技術,銀行可以更了解客戶的需要,從而提供合適的理財服務,並開拓新的收入來源。數位銀行服務已逐漸成為主流,因而可提供更多金錢交易和人類互動間的數據供分析。以滙豐台灣為例,目前已有超過八成的個人銀行交易均透過數位方式進行。
滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉指出:「隨著科技和數據應用上的進步,銀行將於十年內可為客戶提供超個人化及高度自動化的服務,從而取代以產品為主導的傳統金融產品服務方式。」
在十年內,科技創新將令消費者更易獲得所需的銀行服務,數位語音成為啟動客戶服務的預設方式、擴增實境技術(AR)情境等創新發展可望實現,同時客戶仍可選擇與真人顧問交談以解決更複雜的金融問題。相較於讓客戶尋找其個別要承作的金融產品,例如存款、放款及投資產品,銀行將可根據客戶的數據檔案作出最合適的建議。
然而,這種「未來銀行」的營運模式取決於銀行能否在創新與風險管理之間找到適當平衡,以及能否有合適的監管架構來維持消費者的信任和信心。例如,需要採取進一步措施訂立採用人工智慧的標準,以及國際市場間需要更多協調方可一同受惠於新科技所帶來的優勢。
葉清玉表示:「即使數位平台的數目日漸增加,服務規模不斷擴展,與客戶之間的信任仍是未來銀行服務的核心。客戶將更依賴可信任的關係,銀行可望因此成為客戶使用公用事業或零售商等第三方服務的『信託代理人』。不過,我們亦要確保在創新與監管之間取得適當的平衡。」
該報告亦提出,透過掌握新的數據來源和分析技術,銀行可以更了解客戶需要,但要令未來個人化銀行服務成真,銀行和監管機關將需要積極應對有關客戶福祉的風險,並保障整個金融體系。
《未來銀行》報告由曼徹斯特商學院(Manchester Business School)金融科技及資訊系統教授Markos Zacharisdis為滙豐所撰寫。他認為:「傳統上,金融服務的數位化過程比其他行業較緩慢,但當前我們看到了一個真正的改革時期。在未來十年,成功的銀行將有許多重大機遇。若銀行可善用科技更有效地組織和分析數據,並憑藉消費者對他們的信任建立更緊密的關係,將能夠在以金融服務平台為基礎的營運模式上,向外拓展其角色。」
該報告探討了銀行業在科技與數據賦能、風險管理優勢與消費者行為革命等三個關鍵範疇(),以及未來十年的可能發展。